Политика AML/KYC

г. Москва — Редакция от 22.04.2026

Настоящая Политика в области ПОД/ФТ/ФРОМУ (далее — «Политика») является внутренним нормативным документом ООО «ЕСИМКА» (ИНН 9723270414, ОГРН 1267700081263; далее — «Компания»), определяющим основные принципы, цели и задачи деятельности Компании в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

1. Общие положения

1.1. Политика разработана в соответствии с:

  • Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
  • Федеральным законом от 28.06.2022 № 213-ФЗ в части финансирования распространения ОМУ;
  • Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П и последующими нормативными актами Банка России (в части применимых норм для агентов);
  • Указанием Банка России от 17.10.2018 № 4936-У;
  • Рекомендациями ФАТФ (FATF Recommendations);
  • внутренними документами Компании и договорами с банками-эквайерами и платёжными агрегаторами.

1.2. Действие Политики распространяется на всех работников Компании независимо от занимаемой должности и вида выполняемой работы.

2. Цели и задачи

Основные цели Политики:

  • обеспечение выполнения Компанией требований законодательства РФ в области ПОД/ФТ/ФРОМУ;
  • защита Компании от использования её инфраструктуры и услуг в целях легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма;
  • минимизация регуляторных, репутационных и финансовых рисков;
  • обеспечение комплаенс-требований партнёров — банков-эквайеров, платёжных агрегаторов, поставщиков eSIM.

3. Специальное должностное лицо

3.1. В Компании назначается специальное должностное лицо, ответственное за реализацию Правил внутреннего контроля (далее — «Ответственный сотрудник»).

3.2. Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно генеральному директору Компании и имеет право доступа ко всем документам и информационным системам Компании, необходимым для исполнения возложенных функций.

3.3. К функциям Ответственного сотрудника относятся:

  • разработка и актуализация Правил внутреннего контроля и настоящей Политики;
  • организация обучения работников по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ;
  • взаимодействие с банками-эквайерами, платёжными агрегаторами и уполномоченными государственными органами;
  • мониторинг операций и выявление подозрительных операций;
  • ведение внутренней отчётности и журналов.

4. Идентификация клиентов (KYC)

4.1. Компания проводит идентификацию Пользователей в объёме, определяемом применимым законодательством и требованиями банков-эквайеров/платёжных агрегаторов.

4.2. Для большинства операций купли-продажи eSIM применяется упрощённая идентификация через платёжные системы и банки-эквайеры (KYC-процедуры банка).

4.3. При превышении пороговых значений сумм операций, установленных законодательством и внутренними правилами, а также при наличии признаков подозрительной операции Компания проводит расширенную идентификацию и запрашивает у Пользователя:

  • фамилию, имя, отчество (при наличии);
  • гражданство;
  • дату рождения;
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность;
  • адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
  • ИНН (при наличии).

4.4. Сведения, полученные в ходе идентификации, хранятся не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения отношений с Пользователем.

5. Проверка клиентов по перечням

5.1. Компания обеспечивает сверку сведений о Пользователях с:

  • Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг);
  • Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;
  • Решениями Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма;
  • Санкционными списками, применимыми в соответствии с законодательством РФ.

5.2. При выявлении совпадений Компания незамедлительно приостанавливает оказание услуг и направляет сообщение в Росфинмониторинг в установленном порядке (через уполномоченного партнёра при отсутствии прямого обязательства).

6. Выявление и документирование подозрительных операций

6.1. Признаки подозрительных операций выявляются в соответствии с Приложением № 1 к настоящей Политике, основанным на рекомендациях Банка России и ФАТФ.

6.2. Основные критерии подозрительности:

  • множественные попытки оплаты разными картами с одного аккаунта или устройства;
  • использование карт, выпущенных на третьих лиц, без явного согласия держателя;
  • крупные суммы, нехарактерные для розничной покупки eSIM;
  • отказы 3DS-проверок, cardholder disputes (возвратные платежи), чарджбеки;
  • IP-адреса из юрисдикций повышенного риска;
  • признаки автоматизированного создания заказов (ботов), обхода антифрод-систем;
  • совпадения с перечнями экстремистов/террористов и санкционными списками.

6.3. Выявленные подозрительные операции фиксируются Ответственным сотрудником в Журнале учёта подозрительных операций и сообщаются в банк-эквайер / платёжный агрегатор в соответствии с условиями договора.

7. Управление рисками

7.1. Компания применяет риск-ориентированный подход и классифицирует операции и клиентов по уровню риска (низкий / средний / высокий).

7.2. Для операций и клиентов с высоким уровнем риска применяются усиленные меры контроля: дополнительная идентификация, ограничение лимитов, ручная модерация заказов, отказ в обслуживании.

7.3. Компания ведёт реестр стран повышенного риска и применяет повышенный контроль к операциям, связанным с такими юрисдикциями.

8. Обучение сотрудников

8.1. Все работники Компании, вовлечённые в процессы обслуживания клиентов, проходят вводное и регулярное (не реже 1 раза в год) обучение по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ.

8.2. Факт прохождения обучения документируется протоколом; знания проверяются внутренним тестированием.

9. Хранение и конфиденциальность сведений

9.1. Документы и сведения, полученные в рамках реализации настоящей Политики, являются конфиденциальными и не подлежат разглашению, за исключением случаев, установленных законом.

9.2. Срок хранения — не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения отношений с Пользователем или совершения операции (в зависимости от того, что наступит позже).

10. Ответственность

10.1. Нарушение требований настоящей Политики работниками Компании влечёт дисциплинарную, административную, гражданскую или уголовную ответственность в соответствии с законодательством РФ и трудовым договором.

10.2. Компания несёт ответственность перед банками-эквайерами, платёжными агрегаторами и уполномоченными органами за надлежащее исполнение обязанностей в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в соответствии с заключёнными договорами и законодательством.

11. Заключительные положения

11.1. Настоящая Политика утверждается приказом генерального директора Компании и вступает в силу с момента утверждения.

11.2. Политика подлежит пересмотру не реже 1 раза в год, а также при существенном изменении законодательства или условий ведения бизнеса.

11.3. Актуальная редакция Политики доводится до сведения всех работников и ключевых контрагентов.

12. Реквизиты

Компания: ООО «ЕСИМКА»

ИНН / ОГРН: 9723270414 / 1267700081263

Юридический адрес: 109382, Россия, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Люблино, ул. Люблинская, д. 141, помещ. 8

Электронная почта: sup@esimka.ru

Утверждено приказом Генерального директора от «22» апреля 2026 г. № 1-ПОД/ФТ.